Crédito pessoal: o que você precisa saber antes de contratar
Uma das opções disponíveis para quem precisa de dinheiro com rapidez é o crédito pessoal. Essa modalidade garante um respiro financeiro, já que é mais fácil de acessar, em comparação a outros produtos. O valor também pode ser negociado com a instituição, o que proporciona condições melhores de pagamento. Você tem interesse em contratar um empréstimo ou quer tirar as suas dúvidas sobre esse assunto? Então continue a leitura! Índice 13 perguntas (e respostas) sobre crédito pessoal Neste guia, vamos trazer todas as informações sobre crédito pessoal que você precisa. O artigo explica desde o conceito desse tipo de empréstimo até as vantagens, passando ainda pelo processo para conseguir a liberação. Fique conosco e aproveite. 1. O que é crédito pessoal? O crédito pessoal, também conhecido como empréstimo pessoal, é um dinheiro concedido por uma instituição financeira, como banco ou cooperativa de crédito. Essa verba tem como principal característica a liberdade para a utilização. Ou seja: não é preciso indicar qual será a aplicação, ao contrário do que ocorre no financiamento. Em troca dessa concessão, a financeira cobra uma taxa de juros mensal, que varia conforme a política da empresa e a negociação com o contratante. Outros fatores podem influenciar no valor, tais como o total emprestado e a análise de crédito do cliente. Essa última pode gerar um aumento no encargo – para a segurança da instituição em caso de inadimplência. 2. Para que serve o crédito pessoal? Como o próprio conceito indica, não há uma finalidade específica para o crédito pessoal. Dessa forma, ele se transforma em uma opção para qualquer tipo de pessoa, principalmente aquelas que passam por problemas financeiros ou que desejam investir num novo projeto de vida. Veja algumas possibilidades: 3. Quais são as vantagens do crédito pessoal? Uma das principais vantagens do crédito pessoal é a facilidade de aquisição. Você consegue o empréstimo de forma rápida e simples, seja pela internet, seja direto na agência. Por essa agilidade no processo, o recurso é muito indicado a quem precisa do dinheiro para uma emergência, como problemas de saúde ou dívidas. 4. Como funciona o crédito pessoal? No crédito pessoal (ou empréstimo pessoal), a instituição financeira empresta o dinheiro para uma pessoa física. Já que não é necessário informar a utilização desse valor, basta negociar diretamente as condições do contrato, como taxa de juros e número de parcelas. 5. Qual a duração do crédito pessoal? O prazo para pagamento do crédito pessoal varia de acordo com a instituição financeira. Cada banco, cooperativa ou fintech pode definir o número máximo de prestações, mas, em geral, o parcelamento ocorre no período de até 60 meses (cinco anos). 6. Quem pode contratar o crédito pessoal? As únicas obrigatoriedades são que o contratante seja maior de 18 anos, que tenha documento de identidade e CPF válidos e que seja residente no Brasil. Algumas financeiras costumam negar o empréstimo para pessoas negativadas nos serviços de análise de crédito, como o SPC e o Serasa, mas essa não é uma prática seguida por todas elas. 7. Quando contratar um crédito pessoal? As principais características do empréstimo pessoal são a facilidade e a rapidez na negociação. Dessa forma, ele é indicado para situações emergenciais, quando é necessário investir um alto valor para quitar uma dívida ou solucionar um problema que não estava previsto no orçamento. 8. Como funciona o crédito pessoal para negativados? Ter o nome negativado não significa que você não conseguirá contratar um empréstimo pessoal. Pelo contrário, algumas financeiras possuem linhas específicas para quem está nas listas dos órgãos de proteção de crédito. 9. Como se planejar para contratar o crédito pessoal? Ainda que seja uma solução de fácil acesso, o crédito pessoal demanda um planejamento financeiro correto, já que o objetivo é se livrar das dívidas e não contrair novas. Por isso, é importante observar alguns pontos antes da contratação: 10. Como contratar crédito pessoal? Não existe uma lista obrigatória de documentos que devem ser apresentados para a instituição na hora de solicitar crédito pessoal. Porém, geralmente os bancos e as cooperativas solicitam pelo menos a carteira de identidade (RG) e o Cadastro de Pessoa Física (CPF). 11. Quais são as taxas e os custos de um empréstimo pessoal? A taxa de juros mensal que os grandes bancos praticam varia entre 4% e 6%. O principal atrativo é a facilidade com que uma pessoa consegue fazer a solicitação, já que é comum que ela tenha uma conta aberta na instituição e não queira passar pela burocracia de buscar o serviço em outro lugar. 12. Como evitar juros elevados no crédito pessoal? Para conseguir juros atrativos na contratação do crédito pessoal, a dica é pesquisar e comparar as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras. 13. Como escolher a melhor instituição financeira para contratar o crédito pessoal? A dica mais importante na hora de escolher a empresa para pedir o empréstimo pessoal é pesquisar as condições em diversos lugares. Confira alguns requisitos imprescindíveis: Conte com a Cash Bank para empréstimo pessoal E então, tirou suas dúvidas? Agora que você já sabe a importância do crédito pessoal, compartilhe este texto com sua família e seus amigos! Esperamos que o conteúdo ajude ainda mais gente a realizar seus sonhos. Para mais dicas sobre educação financeira, siga de olho em nosso blog. E lembramos que a Cash Bank tem diversas opções de empréstimo para você. Além do crédito pessoal, trabalhamos com antecipação de recebíveis, microcrédito para empreendedores e muito mais. Conheça todas as opções no nosso site.
Empréstimo: o que é, como funciona e quais os tipos?
Empréstimo é um acordo financeiro no qual uma entidade, como um banco ou uma pessoa, fornece uma quantia de dinheiro, propriedade ou outro material a outra entidade, ou pessoa, com a expectativa de que o valor emprestado seja devolvido, geralmente com juros, em um prazo acordado. É uma forma comum de financiamento usado tanto por indivíduos quanto por empresas. Quer saber mais sobre empréstimo, o que é, como funciona e quais os tipos? Leia em seguida. O que é empréstimo? Um empréstimo é uma operação financeira na qual uma pessoa ou empresa recebe uma quantia de dinheiro de uma instituição financeira, como bancos ou fintechs. Ela tem de devolver o valor emprestado, mais taxas e juros, em um período determinado. Os empréstimos podem ser utilizados para diversas finalidades, como compra de bens, investimentos, quitação de dívidas ou outros propósitos. Existem vários tipos, como empréstimos pessoais, consignados, hipotecários e empréstimos para empresas. Os empréstimos pessoais são comuns e podem ser solicitados por qualquer pessoa com um histórico financeiro adequado. Eles são contratados após uma análise de crédito, que considera o rendimento, a história financeira e outros fatores do solicitante. Empréstimos são contratados com taxas de juros e outras taxas, que podem variar de acordo com a instituição financeira, o tipo de empréstimo e o risco do solicitante. É importante entender os termos e as taxas associadas a um empréstimo antes de solicitar um. Além disso, é recomendável garantir que você seja capaz de cumprir com as obrigações de pagamento antes de solicitar um empréstimo. Os empréstimos podem ser contratados de forma rápida e prática, muitas vezes online, e podem ser parcelados em até várias dezenas de vezes, dependendo do tipo de empréstimo e das condições contratadas. É importante lembrar que eles devem ser utilizados com cuidado e responsabilidade, e devem ser solicitados apenas quando realmente necessários. Quais são os tipos de empréstimo? 1. Empréstimo pessoal Empréstimo pessoal é um tipo de empréstimo que pode ser usado para qualquer propósito pessoal, como pagar contas médicas, fazer uma viagem, financiar uma reforma da casa, consolidar dívidas, entre outros. Este tipo de empréstimo é geralmente desembolsado diretamente na conta do tomador do crédito e deve ser pago ao longo do tempo, geralmente com juros. As condições dele, incluindo a taxa de juros e o prazo de pagamento, são determinadas com base na situação financeira do indivíduo, incluindo seu histórico de crédito. 2. Empréstimo consignado O empréstimo consignado é um tipo de empréstimo pessoal onde as parcelas são automaticamente deduzidas do salário ou da aposentadoria do tomador do empréstimo. Devido a essa garantia de pagamento, os empréstimos consignados geralmente têm taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimos pessoais. No entanto, é importante notar que o valor máximo que pode ser emprestado geralmente é limitado a uma porcentagem do salário ou benefício do indivíduo para evitar o superendividamento. 3. Cheque especial O cheque especial é uma linha de crédito que os bancos oferecem aos seus clientes, permitindo que eles gastem mais dinheiro do que têm em sua conta corrente. É como um empréstimo de curto prazo que você pode usar quando precisa de dinheiro extra. No entanto, o uso do cheque especial, em geral, vem com taxas de juros muito altas, por isso é aconselhável usá-lo com moderação e apenas em situações de emergência. É sempre importante lembrar de ler e entender todas as condições antes de usar o cheque especial. Quais são as vantagens de fazer empréstimos? E as desvantagens? Finalmente, é importante pesar cuidadosamente as vantagens e desvantagens antes de decidir tomar um empréstimo. Sempre leia e entenda todos os termos e condições antes de assinar qualquer acordo de empréstimo.
