Empreendedorismo

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O que são os investimentos LCI e LCA?

janeiro 4, 2025

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são títulos de renda fixa do mercado financeiro que captam recursos visando o desenvolvimento do setor imobiliário e agronegócio, respectivamente. Como funciona Diferenças entre LCI e LCA Além do setor investido, o que também pode ser diferente entre elas é a rentabilidade e o valor mínimo para aplicação, variando de acordo com cada instituição financeira. Vantagens Uma das principais vantagens destes produtos é que tendem a acompanhar a performance do CDI. Isso significa que a rentabilidade é mais previsível em relação a investimentos de renda variável, o que, consequentemente, faz com que o risco desses investimentos seja menor (saiba mais sobre isso na seção “Importante saber”, abaixo). Outra vantagem que atrai bastante é que as LCIs e LCAs contam com a isenção de imposto de renda para pessoas físicas. Além disso, quem investe em renda fixa ainda conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que oferece aos investidores a cobertura de até R$ 250 mil do seu investimento*. Tipos de LCIs e LCAs Antes de começar a investir, é importante conhecer os tipos de Letras de Crédito que existem e qual é a diferença entre elas. Prefixadas São Letras que já têm o rendimento definido com antecedência, assim como a data de vencimento da aplicação. Pós-fixadas São determinadas pela rentabilidade de algum indicador, como a taxa da Selic ou CDI, ou seja, a aplicação está diretamente ligada à oscilação deste indicador. Híbridas Letras de Crédito nesta categoria mesclam investimentos prefixados e pós-fixados em sua aplicação. Crédito com garantia de imóvel Quer começar a investir em Renda Fixa? O TeuBank te ajuda nessa! OS INVESTIMENTOS APRESENTADOS PODEM NÃO SER ADEQUADOS AOS SEUS OBJETIVOS, SITUAÇÃO FINANCEIRA OU NECESSIDADES INDIVIDUAIS. O PREENCHIMENTO DO FORMULÁRIO API – ANÁLISE DE PERFIL DO INVESTIDOR É ESSENCIAL PARA GARANTIR A ADEQUAÇÃO DO PERFIL DO CLIENTE AO PRODUTO DE INVESTIMENTO ESCOLHIDO. LEIA PREVIAMENTE AS CONDIÇÕES DE CADA PRODUTO ANTES DE INVESTIR.

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O que são e como investir em fundos de investimento imobiliário

janeiro 4, 2025

O leque de investimentos possíveis para pessoas físicas atualmente é bem grande e, por isso, muitos investidores de primeira viagem possuem dúvidas quanto ao funcionamento de determinados ativos. Os fundos imobiliários (FIIs), por exemplo, ganharam muito espaço nos últimos anos e aparecem como uma boa opção para diversificar a sua carteira, dependendo do seu perfil do investidor. Se você ainda não conhece os Fundos Imobiliários (FIIs), são ativos acessíveis para se investir em imóveis. Neste guia, vamos explorar o funcionamento dos fundos imobiliários, como investir neles e qual o tamanho do investimento adequado para essa aplicação em sua carteira de investimentos. O que são Fundos Imobiliários e como investir? Os Fundos Imobiliários são uma forma de investimento coletivo em que os recursos dos investidores são aplicados em ativos de natureza imobiliária. Eles funcionam como condomínios fechados, em que cada participante possui cotas proporcionais ao valor investido. Os recursos captados são utilizados para adquirir, desenvolver, alugar imóveis ou investimentos imobiliários de crédito, via Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs), gerando renda por meio do aluguel, da venda desses ativos ou pagamento de juros e/ou correção monetária no caso dos CRIs. E como investir? O investimento deve ser realizado por meio de corretoras na aquisição de cotas no mercado primário (IPO, Follow on) ou no mercado secundário, via Home Broker. Como funcionam os Fundos Imobiliários? Os FIIs são administrados por empresas especializadas em administração de fundos, que irão contratar também uma gestora, que é responsável pela gestão dos recursos do fundo, por identificar e realizar os investimentos imobiliários (ativos físicos ou créditos) e buscar rentabilidade adequada para os investidores. Os rendimentos gerados pelos investimentos imobiliários são distribuídos periodicamente aos cotistas na forma de dividendos, onde são obrigados por lei a distribuir 95% dos rendimentos auferidos semestralmente, porém na maioria das vezes, a distribuição de dividendos é realizada a cada mês. Existem diferentes tipos de Fundos Imobiliários, como os que investem diretamente em imóveis físicos (shopping, lajes corporativas, galpões logísticos), os que investem em títulos relacionados ao mercado imobiliário, como Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs), e os que investem em outros fundos imobiliários. Cada tipo possui suas características e níveis de risco específicos. Como sempre indicamos, se você está começando no universo dos investimentos e está conhecendo os Fundos Imobiliários, é importante estudar o ativo e, se for preciso, conversar com um profissional para fazer a melhor escolha antes de colocar seus recursos. Qual o tamanho do investimento adequado em Fundos Imobiliários? A resposta para essa pergunta vai variar bastante de investidor para investidor, da tolerância ao risco que você está disposto a correr, do seu perfil de investidor, da sua situação financeira e seus objetivos também. Como sempre falamos, diversificação é fundamental para qualquer carteira e a porcentagem destinada a cada tipo de ativo deve ser profundamente estudada. Lembre-se: não existe uma fórmula mágica do que dá certo, pois tudo depende das suas características individuais. Quais as vantagens de investir em FIIs? Aqui estão algumas das principais vantagens a serem consideradas ao investir em FIIs: • Acesso ao mercado imobiliário: os FIIs permitem que investidores de todos os portes tenham acesso ao mercado imobiliário, sem a necessidade de adquirir propriedades físicas. Isso possibilita a diversificação do patrimônio em diferentes FIIs e por consequência uma maior diversificação dos ativos, regiões e retornos. • Rendimento Isento: os FIIs são obrigados por lei a distribuir 95% dos rendimentos auferidos semestralmente aos cotistas e estes dividendos contam com isenção de IR para pessoas físicas. • Liquidez: diferentemente de investimentos direto em imóveis, os FIIs possuem liquidez diária. Isso significa que é possível comprar ou vender cotas dos fundos a qualquer momento, desde que haja demanda no mercado. • Gestão profissional: ao investir em FIIs, você está delegando a gestão dos recursos a profissionais especializados. Essas gestoras são responsáveis por encontrar e selecionar os melhores ativos a fim de entregar rentabilidade ao fundo. Ou seja, você vai investir no mercado de imobiliário sem precisar realizar a parte complicada do negócio. Quais os riscos de investir em FIIs? • Risco de mercado: os preços das cotas dos FIIs estão sujeitos às oscilações do mercado. Eventos econômicos, políticos e outras variáveis podem afetar o valor das cotas, o que pode resultar em perdas financeiras. • Risco de vacância: se os imóveis do fundo não estiverem alugados, haverá uma redução na geração de renda e, consequentemente, nos dividendos distribuídos aos cotistas. A vacância prolongada pode afetar negativamente o desempenho do fundo. • Risco de crédito: fundos que investem em títulos relacionados ao mercado imobiliário, como CRIs e LCIs, estão sujeitos ao risco de crédito dos emissores desses títulos. É importante avaliar a qualidade dos ativos em que o fundo investe para minimizar esse risco. • Risco de concentração: alguns FIIs podem ter uma concentração significativa em um único tipo de imóvel, região geográfica ou inquilino. Isso pode aumentar o risco caso haja problemas com o imóvel, a região ou o inquilino específico. Passo a passo para investir em Fundos Imobiliários: Vale a pena estudar os relatórios fornecidos por cada fundo. Neles, é possível encontrar a política de investimento, riscos e desempenho histórico. Assim, será possível entender melhor cada um dos fundos. Na sua análise, é preciso verificar o valor das cotas de cada fundo, principalmente dos que te interessam, além de tendências de mercado que podem impactar o desempenho desses determinados fundos. Após o envio da ordem de compra, aguarde até a confirmação. Após a efetivação, as cotas serão adicionadas à sua carteira. Lembre-se de que investir em FIIs e em qualquer outro tipo de ativo envolve riscos, portanto, é importante buscar orientação de um profissional qualificado, se necessário. Qual o rendimento esperado ao investir em FIIs? É importante lembrar que os Fundos Imobiliários são investimentos de renda variável, então o rendimento sofre com diversos fatores, como a qualidade dos imóveis e dos inquilinos, a gestão do fundo, a taxa de ocupação e a estratégia adotada. Sendo assim, o rendimento não é garantido e está sujeito às condições do mercado

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Trabalhador MEI tem direito a férias? E décimo terceiro salário?

janeiro 3, 2025

Mais de 17 milhões de brasileiros já tiveram CNPJ de Microempreendedor Individual (MEI) em algum momento.É muita gente, certo? Os números são de uma pesquisa do SEBRAE que apontou ainda um crescimento de cerca de 215% entre os anos de 2014 e 2022. Ou seja, muitos brasileiros são ou já foram MEI, porém, é verdade também que não são todas essas pessoas que conhecem os direitos e benefícios trabalhistas dessa modalidade empresarial. Se você é MEI ou pondera se tornar um, é fundamental compreender essas regras. No texto a seguir, vamos focar em duas questões: as férias e o décimo terceiro salário para os trabalhadores desse regime. O que é o MEI? O Microempreendedor Individual é uma categoria empresarial criada para abraçar os profissionais autônomos, que foi criada para simplificar a regularização de pequenos negócios. A ideia principal dessa categoria era só uma: facilitar a vida de quem sonhava em ter o próprio negócio, passando por diversas profissões: artesão, cantor, mecânico e muitas outras. Em outras palavras, o MEI é um regime simplificado de tributação voltado para pequenos empreendedores e oferece benefícios fiscais e previdenciários, proporcionando ao trabalhador a legalização de seu negócio de maneira simplificada. Quais as características e vantagens do MEI? Quero Conta MEI MEI tem férias? O Microempreendedor Individual não possui um direito explícito a férias remuneradas, uma vez que não é considerado um empregado. No entanto, apesar desse direito não estar na legislação, é fundamental que o MEI planeje pausas em suas atividades para descanso e recuperação, visando a saúde física e mental. Como isso pode ser feito? Com planejamento financeiro, poupando dinheiro ao longo do ano criando uma reserva de emergência e separando as datas com muita antecedência, para deixar explícito para os seus clientes que não trabalhará naquele período. MEI tem direito a Décimo Terceiro Salário? Ao contrário dos trabalhadores formais, o MEI não recebe o décimo terceiro salário. Porém, aqui também é preciso muito planejamento e cuidado com as finanças, para garantir uma boa poupança para aqueles períodos do ano de menor movimento e vendas. Leia também: É possível ter dois registros de MEI? Ser um MEI proporciona inúmeras vantagens para quem busca empreender de maneira simplificada e legal. Apesar de não contar com alguns benefícios trabalhistas tradicionais, como férias remuneradas e décimo terceiro, a flexibilidade e os benefícios fiscais oferecidos podem compensar essas ausências. Em finalizar, é crucial compreender suas responsabilidades e direitos, planejando suas finanças de forma estratégica para garantir o sucesso do empreendimento a longo prazo. Esteja sempre disposto a obter informações sobre as atualizações legislativas e aproveite as vantagens que o MEI proporciona para impulsionar o crescimento do seu negócio.

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Quem é MEI recebe seguro-desemprego?

janeiro 3, 2025

Atualmente, existem inúmeros benefícios para quem atua como autônomo com CNPJ na modalidade MEI (Microempreendedor Individual). Este cadastro permite que profissionais emitam notas fiscais, mantenham baixos custos para exercer suas atividades e ainda tenham acesso a alguns direitos trabalhistas. Dados divulgados pelo IBGE no final de 2023 mostram que quase 70% das empresas ativas no Brasil são MEIs, totalizando cerca de 13,2 milhões de cadastros. Paralelamente, o risco de desemprego é uma preocupação constante para muitos trabalhadores que lutam para sustentar seus negócios e suas famílias. Nesse contexto, uma dúvida relevante frequentemente surge: MEI tem direito ao seguro-desemprego? Para esclarecer essa questão e detalhar os benefícios dessa categoria empresarial, preparamos este conteúdo completo. Boa leitura! O que significa MEI e quem pode se cadastrar? Para compreender o tema, é essencial revisitar o conceito de MEI. O Microempreendedor Individual é uma modalidade que possibilita a formalização de pequenos negócios e profissionais autônomos. Com o registro, o empreendedor obtém um CNPJ que facilita a emissão de notas fiscais, a abertura de contas bancárias e o acesso a financiamentos, além de direitos reservados às pessoas jurídicas. Para se tornar MEI, é necessário cumprir alguns requisitos, como estar na lista de atividades permitidas pelo governo, ter rendimentos anuais de até R$ 81 mil, não ser sócio de outra empresa nem possuir filiais. O que é seguro-desemprego? O seguro-desemprego é um benefício concedido pelo governo a trabalhadores dispensados sem justa causa. Ele fornece assistência financeira temporária para que o profissional possa atender às suas necessidades básicas enquanto busca uma nova oportunidade. O valor e a duração do benefício variam de acordo com o salário anterior e as normas legais vigentes. E MEI tem direito a receber seguro-desemprego? Sim, o MEI pode receber o seguro-desemprego, desde que atenda a determinadas condições. Se o microempreendedor é demitido de um emprego formal (CLT) sem justa causa e possui um CNPJ de MEI, ele tem direito ao benefício, conforme decisão do Governo Federal. Para isso, é necessário que o MEI se enquadre nos seguintes critérios: A comprovação da renda requer que a declaração anual simplificada do MEI esteja atualizada. #FiqueLigado! De acordo com o Sebrae, trabalhadores exclusivamente MEI que deixam de faturar por alguns meses não têm direito ao seguro-desemprego. Esse benefício é voltado exclusivamente para trabalhadores formais, não sendo aplicável a autônomos. Como solicitar o seguro-desemprego? Para solicitar o benefício de forma online, é necessário ter o Requerimento do Seguro-Desemprego (fornecido pelo empregador na dispensa sem justa causa) e o número do CPF. Em seguida, siga estas etapas: A solicitação é processada imediatamente, e você pode acompanhar o andamento no portal Emprega Brasil ou no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. Nesses canais, é possível verificar o valor, a quantidade de parcelas e as datas de liberação do benefício. Também é possível realizar o processo presencialmente em unidades da Superintendência Regional do Trabalho e Emprego (SRTE) ou do Sistema Nacional de Emprego (SINE). Caso a solicitação seja negada, o trabalhador pode recorrer à Justiça com a documentação necessária para comprovar sua renda como empreendedor. Compreender os direitos relacionados ao MEI é essencial para tomar decisões financeiras estratégicas. Além do seguro-desemprego, outra vantagem de ser MEI é a facilidade para abrir contas de pessoa jurídica (PJ), como a Conta MEI TeuBank. Quer saber mais?

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Quem é MEI, precisa declarar Imposto de Renda?

janeiro 3, 2025

Se você é Microempreendedor Individual (MEI), sabe que a rotina inclui o constante gerenciamento entre suas obrigações como pessoa física e pessoa jurídica. Uma das ocasiões mais importantes para essa divisão é o momento de declarar o Imposto de Renda. É fundamental compreender onde começam os seus ganhos enquanto empresário e onde começa sua renda pessoal. Vale lembrar que, para ser enquadrado como MEI, o faturamento anual não pode ultrapassar R$ 81 mil, ou seja, R$ 6.750 mensais. Caso o CNPJ tenha sido aberto no meio do ano, o valor deve ser calculado proporcionalmente ao tempo de atividade. Esse faturamento pode ser considerado na sua renda pessoal e obrigá-lo a declarar o Imposto de Renda de Pessoa Física (IRPF). Se você atender aos critérios, será necessário fazer a declaração de IRPF, seja pelo site ou aplicativo da Receita Federal. Vamos esclarecer tudo isso e muito mais abaixo. Quem é obrigado a declarar o Imposto de Renda MEI? O MEI deve declarar o Imposto de Renda nas seguintes condições: Além disso, o responsável pelo CNPJ precisa fazer a declaração de IRPF caso se enquadre em algum dos critérios abaixo: Se você se enquadrar em qualquer um desses critérios, é necessário declarar o Imposto de Renda dentro do prazo estabelecido, sob pena de multa. Se você está regular com o Documento de Arrecadação do Simples Nacional (DAS), que reúne os impostos devidos, a declaração do MEI não resultará em cobranças adicionais. Essa declaração é importante para manter a Receita Federal ciente das suas obrigações fiscais. Além disso, é importante separar suas despesas pessoais das empresariais, e a melhor forma de fazer isso é abrindo uma conta PJ. Veja as vantagens de ter uma conta de pessoa jurídica. Como declarar o Imposto de Renda se você é MEI? O Microempreendedor Individual precisa prestar atenção em duas declarações: a do Imposto de Renda de Pessoa Física e a Declaração Anual de Faturamento do Simples Nacional (DASN-SIMEI). Em 2024, o prazo final para o MEI declarar as informações fiscais do CNPJ, ou seja, os rendimentos e impostos pagos entre janeiro e dezembro de 2023, é 31 de maio. Assim, sua empresa estará regular com a Receita Federal. Para fazer a declaração, siga este passo a passo: Com isso, sua Declaração Anual de Faturamento do Simples Nacional estará finalizada. Porém, lembre-se de que, se não tiver feito ainda, você deve fazer a declaração do IRPF também. Para saber mais sobre o prazo e as regras, confira nosso guia completo de Imposto de Renda. Na declaração do IRPF, é importante incluir os rendimentos recebidos como MEI, como se fosse um pagamento da sua empresa a você. Além disso, registre na ficha “Bens e Direitos” que você é proprietário de um CNPJ MEI e, na seção “Rendimentos Isentos”, informe o lucro gerado pelo MEI e utilizado em despesas pessoais. Exemplo de Cálculo do Imposto de Renda para o MEI: Suponha que uma empresária tenha receita anual bruta de R$ 70 mil e despesas de R$ 10 mil. O rendimento tributável do MEI seria de R$ 37.600, e os lucros não tributáveis seriam R$ 22.400. Na declaração do IRPF, ela teria que preencher: Caso tenha outros rendimentos, não é necessário fazer mais de uma declaração de IRPF. Basta incluir todos os rendimentos na mesma declaração. Em caso de atraso ou esquecimento: Caso não faça a declaração no prazo, a Receita Federal aplicará uma multa, que pode variar entre R$ 50 e 20% do valor devido. Além disso, sua empresa pode ficar irregular, e, se não regularizar a situação em dois anos consecutivos, o CNPJ será cancelado. Se parar de ser MEI e tiver dívidas, elas serão transferidas para o CPF. Se perder o prazo de declaração do IRPF, consulte o que deve ser feito aqui.

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Celular como maquininha de cartão: veja como ter esse meio de pagamento na sua empresa

janeiro 3, 2025

Em um mercado cada vez mais digitalizado, os consumidores têm acesso a uma ampla gama de métodos de pagamento. Entre eles, o cartão de crédito e o Pix se destacam como as opções mais populares e convenientes para quem realiza compras. Adotar essas novas formas de pagamento é essencial, não apenas para melhorar a experiência do cliente, mas também para garantir o sucesso de qualquer empreendimento. Com o aumento do uso do cartão de crédito, o celular como maquininha de cartão ganhou força nos últimos anos, proporcionando maior flexibilidade aos empreendedores. Neste artigo, vamos explorar os benefícios dessa solução para sua empresa e como escolher a melhor opção para atender às suas necessidades. Por que ter um celular como maquininha de cartão? Como mencionado, o cartão de crédito já é um método de pagamento amplamente utilizado em todo o mundo, e muitos consumidores possuem mais de um. Isso significa que, caso seu negócio não aceite esse método, ele pode perder muitas oportunidades de vendas. A crescente demanda por praticidade nas transações financeiras torna o celular uma excelente alternativa como maquininha de cartão. Esta solução simplifica o processo de pagamento e pode reduzir custos operacionais, além de aumentar a eficiência do seu negócio. Recentemente, alguns modelos de celular passaram a permitir que esses aparelhos realizem transações de pagamento. Transformar seu celular em uma maquininha para sua empresa é mais simples do que você imagina. Hoje, já existem aplicativos que permitem transformar seu celular em uma máquina de cartão. O pagamento é feito por aproximação: basta aproximar o cartão do celular e pronto. Simples assim! Quais as vantagens de utilizar o celular como maquininha de cartão? Quais os pontos de atenção? O Get TAP, disponível no aplicativo Getnet Brasil, é um dos aplicativos populares que permite vender de qualquer lugar, a qualquer hora, com pagamento por aproximação em débito, crédito ou parcelado. Uma solução pensada especialmente para o seu negócio. Como escolher o melhor para a sua empresa? Com um pouco de pesquisa, você encontrará a solução ideal para transformar seu celular em uma poderosa ferramenta de vendas. Por que aceitar cartão na sua empresa? Aceitar cartão de crédito ou débito traz diversas vantagens que podem impulsionar suas vendas e facilitar a gestão do seu negócio. Confira os principais benefícios: Estar alinhado às tendências de mercado é essencial para garantir a satisfação dos clientes e a sustentabilidade do seu negócio.

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Quanto rende 100% do CDI?

janeiro 3, 2025

Quando se fala de investimentos no Brasil, um dos termos mais frequentemente mencionados é o CDI. Mas o que exatamente significa essa sigla? E quanto rende um investimento atrelado a 100% do CDI? No texto a seguir, vamos explorar esses pontos em detalhes e proporcionar a você, investidor, uma melhor compreensão clara e prática para investidores iniciantes e experientes. O que é o CDI? CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário. Nada mais é do que um título de curto prazo emitido por instituições financeiras para outras instituições financeiras. E qual o objetivo disso? O de regularizar o caixa diário. Em outras palavras, os bancos emprestam dinheiro entre si e o CDI é o título que regula esses empréstimos de curtíssimo prazo, geralmente de um dia útil, e que são atrelados a uma taxa de juros (“taxa do CDI”). Geralmente, a taxa do CDI é muito próxima à taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. Quer saber mais sobre como ela funciona? A gente te conta aqui. A Selic é determinada pelo Banco Central do Brasil, porém a taxa do CDI é calculada diariamente com base nas operações interbancárias. Mais adiante no texto, vamos falar sobre como o CDI é calculado atualmente. Como funciona o CDI? Para entender como o CDI funciona, é essencial compreender a dinâmica do sistema financeiro. Os bancos precisam manter um certo nível de reservas diárias. Ou seja, é preciso ter uma quantidade de dinheiro no caixa diariamente. Quando um banco termina o dia com mais dinheiro do que o necessário, ele pode emprestar esse excesso a outro banco que esteja com uma quantia menor do que precisa. Esse empréstimo é formalizado por meio do CDI, que define a taxa de juros aplicada a essas operações. A taxa do CDI é calculada pela Central de Custódia e de Liquidação Financeira de Títulos (Cetip), que integra a B3. E por que o CDI é tão importante? Para começar, essa taxa serve como referência para diversos tipos de investimentos, especialmente os de renda fixa, como os CDBs, LCIs, LCAs e outros títulos. Investir em produtos que rendem uma porcentagem da taxa do CDI é uma prática comum no Brasil, e isso se dá porque oferece uma boa combinação de segurança e rentabilidade. Afinal, quanto rende 100% do CDI? Quando dizemos que um investimento rende 100% do CDI significa que ele está alinhado exatamente com a taxa de juros do CDI vigente. Se a taxa do CDI anual for, por exemplo, 10%, esse investimento trará esse retorno no ano. Vamos pensar em um exemplo? Se você investir R$ 10 mil em um CDB que rende 100% do CDI e a taxa for de 10% ao ano. Ao final desse período, o seu investimento teria crescido para R$ 11 mil, sem considerar impostos e taxas. Em junho de 2024, por exemplo, o CDI acumulado no ano está em 5,25%. Em 2023, o CDI acumulado no ano foi de 13,04%. Quais as vantagens de investir em produtos atrelados ao CDI? Como falamos anteriormente, esses investimentos são considerados de baixo risco, pois muitos deles são cobertos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege o investidor em caso de falência do banco emissor, até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ e por instituição ou conglomerado financeiro. Em tempos de juros elevados, investir em produtos atrelados a taxa do CDI pode ser uma excelente forma de obter retornos atrativos sem assumir riscos excessivos. Se essa porcentagem for maior, é ainda mais positivo. É possível encontrar investimentos que rendem 102%, 103%, 104% e assim por diante. Investimentos atrelados ao CDI são relativamente simples de entender e acompanhar. Já as ações, por exemplo, demandam um certo nível de análise mais constante do mercado. Para investidores iniciantes, essa facilidade é muito importante. Esses produtos são uma excelente forma de diversificar a sua carteira. E, se você acompanha nossos conteúdos de investimentos, já deve ter percebido a importância da diversificação. Com esses ativos na sua carteira, é possível balancear a volatilidade de outros ativos mais arriscados, como ações ou fundos multimercado. Como investir em ativos atrelados ao CDI? É fundamental pesquisar as diferentes opções disponíveis no mercado. Atualmente, existe uma boa variedade de produtos de renda fixa que são atrelados ao CDI. Lembre-se: verifique a taxa de rendimento oferecida e compare com a taxa do CDI atual. • CDBs (Certificado de Depósito Bancário): são uma das formas mais comuns de investimento atrelado ao CDI. Bancos emitem CDBs para captar recursos, oferecendo em troca uma taxa de rentabilidade que pode ser prefixada ou pós-fixada, muitas vezes atrelada ao CDI. Quer saber mais sobre o CDB? A gente te conta aqui. • LCIs e LCAs (Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio): essas duas opções são investimentos isentos de imposto de renda para pessoas físicas e comumente atrelados ao CDI. A principal diferença entre os dois é o setor que eles financiam: LCIs estão ligadas ao mercado imobiliário, enquanto as LCAs estão ligadas ao agronegócio. • Fundos DI (Fundos de Investimento de Renda Fixa): fundos de investimento que buscam acompanhar a variação do CDI. Eles são compostos majoritariamente por títulos públicos e privados de baixo risco e oferecem uma boa alternativa para quem busca praticidade e liquidez. Agora que você já sabe um pouco mais sobre o tema, já entende que a taxa do CDI é referência fundamental no mercado financeiro brasileiro e influencia diretamente a rentabilidade de diversos produtos de investimento. Ao escolher onde aplicar seu dinheiro, considere as opções atreladas ao CDI, aproveitando os benefícios de segurança e rentabilidade que esses produtos podem oferecer. Porém, lembre-se de diversificar a sua carteira de acordo com o seu perfil do investidor e dos seus objetivos. Que tal começar agora?

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Sou autônomo. Devo pagar imposto de renda?

janeiro 3, 2025

Se você é autônomo ou está pensando em ingressar na modalidade, pode ser que esta pergunta tenha surgido em sua mente: “será que preciso declarar Imposto de Renda?” Essa é uma dúvida comum entre muitos trabalhadores. De acordo com dados do IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), em 2022 o Brasil contou com cerca de 25,7 milhões de profissionais atuando como autônomos. Embora o trabalho autônomo ofereça uma grande flexibilidade, ele não elimina as responsabilidades fiscais. Muitas vezes, a informalidade pode levar as pessoas a acreditarem que estão isentas de tributos, o que pode resultar em prejuízos ou problemas com o fisco. Em 2024, o prazo para a entrega da declaração do Imposto de Renda à Receita Federal será de 15 de março a 31 de maio. Para saber se você se enquadra nos critérios de obrigatoriedade, é essencial organizar a documentação necessária. Este conteúdo foi preparado para ajudar você a entender as regras de tributação e as obrigações fiscais, garantindo que esteja em dia com o “leão”. Boa leitura! Quem é considerado autônomo? Antes de responder à dúvida principal, vamos revisar os critérios que definem um trabalhador autônomo. Trata-se de profissionais que desempenham suas atividades sem vínculo formal com uma empresa, sendo donos do próprio negócio ou prestando serviços. Exemplos incluem freelancers, consultores e pequenos empresários. Além disso, existem os profissionais liberais, que possuem formação técnica ou acadêmica, como advogados, engenheiros, médicos e arquitetos. Apesar de terem a possibilidade de trabalhar com carteira assinada, também podem atuar de forma independente e precisam cumprir suas obrigações fiscais para o exercício de suas atividades. Afinal, autônomo paga Imposto de Renda? Sim, autônomos devem declarar e pagar o Imposto de Renda sempre que atenderem aos critérios estipulados para o ano-calendário vigente. Essa obrigatoriedade não está vinculada à atividade profissional, mas sim aos rendimentos obtidos no ano anterior. Confira abaixo os critérios para o pagamento do IR em 2024, de acordo com as novas regras divulgadas pela Receita Federal: #FiqueAtento! Quem não entregar a declaração no prazo estará sujeito a multa mínima de R$ 165,74, podendo alcançar até 20% do valor do imposto devido. Como declarar imposto de renda sendo autônomo? Para começar, reúna todos os documentos que comprovem sua identidade, rendimentos, despesas e bens. Entre eles: Durante o preenchimento da declaração, é importante prestar atenção à separação de rendimentos de pessoa jurídica e física, que devem ser registrados em fichas específicas. No caso de serviços prestados a pessoas físicas, o autônomo é responsável pelo recolhimento do imposto e do INSS, podendo utilizar o portal Sicalc para emitir o DARF e o site Meu INSS para gerar a GPS. Quais rendimentos são tributáveis no IR? São considerados tributáveis os seguintes rendimentos: Como calcular imposto de renda sendo autônomo? Para calcular o valor devido, levante as seguintes informações: A fórmula básica para cálculo do IR é:IRRF = [(Renda Bruta – Deduções) x Alíquota] – Parcela a Deduzir. O sistema da Receita Federal realiza o cálculo automaticamente no momento da declaração. Com os dados em mãos, é possível usar o simulador da Receita para verificar valores de pagamento ou restituição. Agora que você entende as obrigações fiscais para autônomos, é hora de se organizar. Para gerenciar melhor suas finanças, é ideal ter uma conta PJ específica para seus ganhos. Se ainda não possui uma, conheça os benefícios da conta PJ TeuBank e abra a sua hoje mesmo!

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MEI 2024: entenda por que o DAS vai sofrer reajuste

janeiro 3, 2025

Todo começo de ano é assim: os boletos chegam, os preços dos serviços aumentam e o reajuste nas contribuições fiscais também, como no DAS do Microempreendedor Individual (MEI), que passa por mudanças em 2024. Se você é MEI e deseja entender melhor as alterações no DAS, os novos valores e como funciona essa contribuição, confira o conteúdo abaixo para esclarecer suas dúvidas. O que é a Contribuição do MEI? Quem trabalha como prestador de serviço e está registrado como MEI sabe que, para ter acesso a benefícios como aposentadoria, auxílio-desemprego, salário-maternidade e auxílio-doença, é essencial manter o pagamento do Documento de Arrecadação do Simples Nacional (DAS) em dia. Essa contribuição funciona de forma semelhante ao desconto do INSS aplicado ao trabalhador CLT, garantindo a regularidade do CNPJ do MEI. Por que o valor do meu DAS MEI 2024 vai mudar? Sempre que ocorre o reajuste do salário-mínimo, que neste ano foi atualizado para R$ 1.412, o valor do DAS também é ajustado. Isso acontece porque a contribuição previdenciária (INSS) do MEI corresponde a 5% do salário-mínimo, além de incluir os valores fixos de ICMS (Imposto sobre Circulação de Mercadorias e Serviços) e ISS (Imposto Sobre Serviços). Com o aumento, o valor mínimo do DAS em 2024 passa para R$ 71,60. Já para os MEIs Caminhoneiros, a contribuição será a partir de R$ 169,44. O sistema calculará automaticamente o novo valor quando você emitir o boleto do DAS. Atenção: mantenha seus pagamentos em dia. O não pagamento por 12 meses consecutivos pode levar à perda dos benefícios oferecidos a essa modalidade. O valor dos impostos também mudou? Em 2024, o ICMS permanece em R$ 1,00, enquanto o ISS foi atualizado para R$ 5,00. Quais são os novos valores do DAS MEI 2024? Com o reajuste do salário-mínimo, os novos valores do DAS MEI são: Como fazer o pagamento do DAS MEI 2024? Para emitir o boleto do DAS MEI, você pode acessar o Portal do Empreendedor ou o Programa Gerador PGMEI pelos canais abaixo: Agora, basta acessar o App TeuBank para realizar o pagamento de duas formas: Ainda não tem conta no TeuBank?Clique no botão abaixo para abrir sua conta rapidamente e sem complicações, tudo no conforto da sua casa.

Santander Track&Field Run Series: veja as datas e participe

dezembro 30, 2024

Manter-se em movimento com exercícios físicos é uma das principais maneiras de garantir a saúde do corpo e da mente A prática regular de atividades físicas é essencial para promover bem-estar e qualidade de vida. Entre as opções mais populares está a corrida, que se destaca por sua simplicidade e pelos benefícios que proporciona à saúde ao longo do tempo. Inclusive, a prática vem sendo uma das queridinhas dos brasileiros Em 2023, a corrida de rua conquistou ainda mais adeptos no Brasil. Dados da Associação Brasileira de Corridas de Rua (ABCR), São Silvestre e TicketSports indicam que cerca de 13 milhões de pessoas participaram dessa atividade, representando um crescimento de 13% em comparação ao ano anterior. Pensando nisso, que tal se preparar e se inscrever para participar do Santander Track&Field Run Series? O Santander Track&Field Run Series é o maior circuito de corridas de rua da América Latina em número de etapas. Patrocinado pelo Santander, o evento é ideal tanto para corredores experientes quanto para iniciantes, promovendo momentos de diversão e integração. Consulte o calendário e escolha sua prova! Como funcionam as provas do Santander Track&Field Run Series? Com percursos de 5, 10 e 15 km, o circuito passa por diversos cenários icônicos de diferentes regiões do Brasil. Os participantes escolhem a distância desejada no ato da inscrição e têm a oportunidade de aproveitar uma experiência única com pontos de largada em cidades como São Paulo, Aracaju e Ribeirão Preto. Os corredores inscritos também recebem kits exclusivos, incluindo camisetas personalizadas. As inscrições podem ser realizadas diretamente pelo aplicativo TFSports, disponível para dispositivos Android e iOS. Uma corrida inclusiva O circuito oferece inscrição gratuita para pessoas com deficiência, garantindo acesso universal à prática esportiva. Caso o participante opte por incluir o kit, será concedido um desconto de 50%. Mais informações estão disponíveis no Fale Conosco da Track&Field. Benefícios para os clientes Santander Clientes do Santander contam com condições especiais para participar do circuito. Ao realizar o pagamento da inscrição com cartões Santander Visa ou Mastercard, é possível obter 25% de desconto, limitado a duas inscrições por cartão e até 20% do valor da prova selecionada. Além disso, correntistas do banco podem aproveitar descontos em produtos esportivos na loja Esfera e acumular pontos que podem ser trocados por itens e milhas aéreas. Calendário das provas: saiba quando são as corridas Desde 2004, o Santander Track&Field Run Series reúne milhares de atletas em mais de 90 etapas anuais realizadas em todo o Brasil. O circuito acontece durante o ano inteiro, com datas já definidas para que os participantes possam se organizar. Confira as provas do primeiro semestre Confira as provas do segundo semestre E aí, você escolheu a data da sua próxima corrida? Aproveite os benefícios exclusivos do Santander ao realizar sua inscrição e participe do maior circuito de corridas de rua da América Latina. Escolha a melhor data e prepare-se para cruzar a linha de chegada!

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MEI, ME, EI, EIRELI: qual a diferença?

dezembro 30, 2024

Parece até uma sopa de letrinhas, mas são só as categorias para quem deseja empreender no Brasil.Embora pareçam complicadas e cheias de burocracia, essas nomenclaturas têm a função de indicar ao Governo o tipo de empresa conforme o faturamento gerado. Para compreender melhor essa divisão e identificar a melhor opção para o seu negócio, preparamos um conteúdo com as principais dúvidas e diferenças entre as categorias. Vamos conferir? MEI, ME, EI e EIRELI: afinal, o que elas significam? Antes de tudo, é essencial entender que abrir uma empresa requer planejamento, determinação, coragem e, principalmente, conhecimento – especialmente se você optar por fazer isso sozinho. Portanto, analise atentamente os detalhes e características do seu negócio, como: Com essas informações, fica mais fácil escolher o CNPJ adequado para sua empresa. Vamos agora explorar o significado dessas siglas e suas características. Quais são as categorias existentes? Atualmente, as categorias empresariais no Brasil incluem: Diferenças entre as categorias MEI, ME, EI e EIRELI As principais diferenças entre essas categorias estão nos limites de faturamento anual, número de funcionários e requisitos legais, como a necessidade de sócios ou tributos específicos. Para quem deseja abrir o próprio negócio, é crucial entender as características de cada uma, pois elas influenciam diretamente na escolha da categoria ideal. O que é MEI (Microempreendedor Individual)? O MEI é uma das formas mais simples e acessíveis de formalizar um negócio, sendo amplamente utilizado por profissionais autônomos. Características principais: Vantagens do MEI: ME (Microempresa) Essa categoria é ideal para negócios que excedem os limites ou exigências do MEI. Características principais: Vantagens do ME: EI (Empresário Individual) Essa categoria é voltada para empreendedores que atuam sozinhos, sem sócios, e se diferencia do MEI em aspectos como limite de faturamento e opções de atividades econômicas. Características principais: Vantagens do EI: EIRELI (Empresa Individual de Responsabilidade Limitada) A EIRELI foi descontinuada em 2021, sendo substituída pela SLU. Sobre a SLU (Sociedade Limitada Unipessoal):Essa categoria preserva a separação entre os patrimônios pessoal e empresarial, eliminando a exigência de capital social elevado. Vantagens da SLU: Agora que você entende as diferenças entre as categorias empresariais, que tal dar o próximo passo e abrir sua conta PJ no TeuBank? O processo é 100% online, rápido e sem burocracia! Abra sua conta PJ agora mesmo!E se você ainda tem dúvidas sobre como funciona uma conta PJ e seus benefícios, confira nosso conteúdo: Conta PJ: como funciona? Fonte: Gov.br e Sebrae.

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Risco é sempre certeza de perda? Entenda a relação entre risco e retorno nos investimentos

dezembro 30, 2024

No Brasil, principalmente pela alta das taxas de juros e da taxa Selic nos últimos anos, é possível fazer o seu dinheiro render e aumentar o seu patrimônio com investimentos. Existem diversas oportunidades disponíveis no mercado, mas é essencial que o investidor avalie os riscos associados a cada modalidade de investimento. De maneira geral, investimentos de maior risco têm potencial para proporcionar retornos mais elevados. Contudo, não há garantias, e ativos de risco elevado podem gerar prejuízos em vez de lucros. Por isso, entender e analisar os riscos é fundamental ao compor uma carteira de investimentos. No conteúdo a seguir, vamos explorar a relação entre risco e retorno, um conceito central no mercado financeiro. Conceitos básicos para novos investidores Se você está começando a investir ou deseja aprimorar seus conhecimentos, existem alguns conceitos que você encontrará frequentemente. Vamos explicar os principais. Sempre em busca de liquidez A liquidez se refere ao tempo necessário para transformar um investimento em dinheiro disponível. Ativos com alta liquidez permitem resgate rápido, algo que muitos investidores valorizam. Por outro lado, investimentos com liquidez elevada, como os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) com liquidez diária, tendem a oferecer taxas de rentabilidade menores em comparação a ativos com prazos de resgate mais longos. Essa relação ocorre porque, ao abrir mão da liquidez, o investidor geralmente obtém uma taxa de retorno mais atrativa. Vamos falar de risco Todo investimento carrega um grau de risco – baixo, médio ou alto. Ofertas que prometem retorno sem risco devem ser vistas com cautela, já que tal cenário não existe. Os riscos de um investimento podem ser influenciados por diversos fatores, como a economia, inflação, variações no câmbio, entre outros. De forma geral, ativos com maior risco podem oferecer retornos maiores, mas isso não é garantido. Atualmente, destacam-se três principais tipos de risco: O que é retorno nos investimentos? O retorno de um investimento é a sua rentabilidade, ou seja, o rendimento obtido em um determinado período. Por exemplo, se você investe R$ 1.000 em um ativo com rentabilidade de 10% ao ano, ao final do período terá um lucro de R$ 100. Enquanto aplicações de renda fixa apresentam retornos mais previsíveis, mas geralmente menores, investimentos em renda variável podem oferecer ganhos mais elevados, embora com riscos maiores. Qual a relação entre risco e retorno? Risco e retorno estão interligados. Investimentos que prometem retornos acima da média geralmente envolvem riscos significativos. Por isso, é importante analisar cuidadosamente as oportunidades antes de investir. Conhecer seu perfil de investidor e alinhar os investimentos com seus objetivos e tolerância ao risco são etapas fundamentais. Dicas para alcançar o equilíbrio entre risco e retorno Manter uma carteira diversificada e equilibrada é uma estratégia eficiente para minimizar riscos e proteger seu capital, mesmo em períodos de instabilidade econômica. Embora não seja possível prever com exatidão o retorno de um investimento, ativos de renda fixa oferecem maior previsibilidade, já que suas condições são estabelecidas no momento da aplicação. Invista com segurança Agora que você compreende melhor a relação entre risco e retorno, bem como outros conceitos importantes, que tal explorar as opções que o TeuBank oferece? Comece a investir hoje mesmo!

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Aposentado pode ser MEI? Entenda como se formalizar sem perder benefícios

dezembro 30, 2024

Para muitos, a aposentadoria representa o merecido descanso após toda uma vida de dedicação ao trabalho. Para outros, é apenas uma fase que trará maior segurança financeira, mas que não será um impeditivo para continuar trabalhando. Para estes, prestar serviços formalmente ou até abrir o próprio negócio passam a ser possibilidades. E não são poucos os que desejam ou precisam continuar no labor. Segundo uma pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) em parceria com a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), publicada em 2022, aproximadamente 91% dos idosos contribuem financeiramente para o sustento do lar. O levantamento também aponta que 46% das pessoas acima de 60 anos desempenham alguma atividade profissional, muitas vezes sem formalização. Nesse contexto, formalizar-se como Microempreendedor Individual (MEI) é uma alternativa para garantir regularização e organização financeira. Mas surge a dúvida: aposentados podem ser MEI? Neste artigo, você vai conhecer as opções para formalizar seu trabalho após a aposentadoria, sem perder os direitos assegurados pelo INSS. Acompanhe! Para começar: como funciona o MEI? Antes de descobrir se um aposentado pode ser MEI, é essencial entender como funciona essa modalidade e se ela atende às suas necessidades. Seja para prestar serviços ou abrir um pequeno negócio, a informação é indispensável para tomar decisões certeiras — especialmente em uma fase da vida que pede tranquilidade. O MEI (Microempreendedor Individual) é um regime simplificado para trabalhadores autônomos de diversos setores. Ele é direcionado a quem fatura até R$ 81 mil por ano. Com a abertura gratuita do cadastro, o empreendedor obtém um CNPJ, pode emitir notas fiscais e tem acesso aos benefícios da Previdência Social. Além do limite de faturamento, outras condições incluem não possuir outra empresa em seu nome e não atuar como sócio ou administrador em outros negócios. O MEI também permite a contratação de um funcionário, com os direitos trabalhistas garantidos. Vantagens de ser MEI Afinal, aposentado pode abrir MEI? Sim, aposentados podem se tornar Microempreendedores Individuais, desde que cumpram as exigências legais. A legislação permite que qualquer pessoa acima de 18 anos, que não seja pensionista ou servidor público, abra um MEI. Os benefícios da aposentadoria são mantidos normalmente. No entanto, vale lembrar que contribuições adicionais ao INSS como MEI não aumentam o valor da aposentadoria existente, nem geram uma segunda aposentadoria. O único cuidado necessário é verificar se a atividade desejada está na lista de ocupações permitidas pelo governo. A lista completa pode ser consultada no portal Gov.br. Fique de olho: casos em que o MEI interfere na aposentadoria Existem exceções em que aposentados não podem abrir MEI: Abra sua conta MEI Agora que você sabe que é possível ser MEI após a aposentadoria, é essencial separar as finanças pessoais das empresariais. Conheça as vantagens da conta MEI+ TeuBank, com isenção de anuidade para pessoas jurídicas: Abrir conta MEI Se você decidiu abrir seu negócio e precisa de crédito para começar ou expandir, explore as soluções do TeuBank para empreendedores. Aproveite condições exclusivas para sua empresa!

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Guia completo sobre a DAS-MEI: o que é, como emitir, como funciona?

dezembro 30, 2024

Se você é um Microempreendedor Individual (MEI) ou está pensando em se tornar um, é importante entender o que é a DAS-MEI e como ela funciona. A DAS-MEI, ou Documento de Arrecadação do Simples Nacional do Microempreendedor Individual, é um tributo mensal que os MEIs precisam pagar para estar em conformidade com a lei e ter acesso aos benefícios previdenciários. Só para lembrar: o MEI é uma das categorias empresariais reconhecidas pelo Governo Federal, é simples e menos burocrática para abertura de uma empresa, por isso é amplamente utilizado por profissionais autônomos. Neste guia completo, responderemos às perguntas mais importantes para entender melhor a DAS-MEI. Abordaremos desde o básico, como o que é a DAS-MEI, até como emitir, como funciona e quais tributos estão incluídos nesse documento. Vamos começar! O que é a DAS-MEI? A DAS-MEI é um documento de arrecadação utilizado pelos Microempreendedores Individuais para pagar os tributos devidos ao Governo Federal. Ela é parte do Simples Nacional, um regime tributário simplificado que visa facilitar a vida dos empreendedores de pequeno porte. A DAS-MEI engloba diversos tributos, incluindo: A DAS-MEI é, portanto, uma forma de legalizar a sua empresa e garantir que você esteja em conformidade com a legislação, além de permitir o acesso a benefícios previdenciários. Como emitir a DAS-MEI? Agora que você sabe o que é a DAS-MEI, é hora de aprender como emiti-la. O processo é relativamente simples e pode ser feito de diferentes maneiras: Portal do Empreendedor O Portal do Empreendedor é o site oficial do governo brasileiro para os MEIs. Para emitir a DAS-MEI por meio deste portal, siga os passos: Aplicativo MEI O governo oferece um aplicativo chamado “MEI – CNPJ, CPF e Benefícios”. Com ele, você pode emitir a DAS-MEI diretamente do seu smartphone. Basta baixar o aplicativo, seguir as instruções e efetuar o pagamento do boleto gerado. Contador Se preferir, você pode contar com a ajuda de um contador para emitir a DAS-MEI e cuidar da parte contábil da sua empresa. Muitos MEIs optam por essa opção para garantir que tudo esteja em conformidade com a lei. Como funciona a DAS-MEI? A DAS-MEI funciona como uma guia de pagamento dos tributos que o MEI deve quitar mensalmente. Ela deve ser paga até o dia 20 de cada mês, referente ao mês anterior. Por exemplo, a DAS-MEI de janeiro deve ser paga até o dia 20 de fevereiro. É importante ressaltar que o valor da DAS-MEI varia de acordo com a atividade do MEI e pode ser atualizado anualmente. Portanto, é fundamental consultar o valor correto no Portal do Empreendedor ou no aplicativo MEI. O não pagamento da DAS-MEI pode acarretar multas e juros, além de prejudicar o acesso aos benefícios previdenciários. Portanto, é essencial manter em dia o pagamento desse documento. Tenha uma conta MEI Para ter as finanças organizadas, é fundamental separar as contas empresariais das pessoais. Com a conta MEI TeiBank, você possui diversas vantagens que podem ajudar com o crescimento do seu próprio negócio.

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Mercado Financeiro: o que é e como funciona

dezembro 15, 2024

Para alguns, o universo financeiro pode parecer complicado. No entanto, a verdade é que, todos os dias, de alguma forma, você acaba participando desse grande sistema que é o mercado financeiro. Seja pela sua conta bancária ou nas compras cotidianas, tudo que movimenta a economia está, de alguma maneira, conectado ao mercado financeiro. E, para quem pensa que esse é um espaço restrito a quem possui grandes quantias de dinheiro ou muito conhecimento, está enganado. Vamos mostrar como esse universo pode ser acessível. O que é o mercado financeiro? O mercado financeiro é um ambiente formado por diversas instituições financeiras, como bancos, corretoras e financeiras, que realizam operações de compra e venda de ativos, como bens, créditos, ações, câmbio, mercadorias e aplicações financeiras. Nesse mercado, diversos participantes estão envolvidos, como as instituições financeiras, os investidores (compradores) e os tomadores de recursos (vendedores), além dos órgãos que regulam e fiscalizam as transações. Quem são os participantes? Os investidores são os indivíduos ou entidades que aplicam seu dinheiro em ativos, esperando um retorno financeiro. Eles escolhem onde investir, seja em ações, títulos ou outros produtos financeiros. Já os tomadores de recursos são aqueles que necessitam de financiamento para seus projetos ou empreendimentos. Eles tomam o dinheiro emprestado do mercado para poder crescer ou iniciar suas atividades. As instituições financeiras atuam como intermediárias, conectando os investidores aos tomadores. São elas que oferecem plataformas para compra, venda e gestão dos recursos, como bancos, corretoras de investimentos, fintechs e empresas de pagamento. Por fim, existem os órgãos reguladores, responsáveis por garantir que o mercado funcione de maneira justa e segura. Principais órgãos reguladores: Como o mercado financeiro é estruturado? O mercado financeiro é formado por um conjunto de instituições que operam em diversas áreas, como o mercado de capitais, o mercado monetário, o mercado de crédito e o mercado de câmbio. Agora que você tem uma visão geral sobre o mercado financeiro, que tal aprender mais sobre investimentos?Confira nosso conteúdo exclusivo e completo sobre como começar a investir no seu futuro. Leia no BlogNo blog, você encontra diversos outros conteúdos sobre finanças, para aprofundar seu conhecimento e ficar atento às tendências do mercado financeiro. Boa leitura!

O que é o mercado de capitais?

dezembro 15, 2024

Cada vez mais, você deve ver e ouvir as pessoas recomendando: dinheiro não pode ficar parado, invista seu dinheiro. Isso acontece porque dinheiro parado em conta pode perder seu poder de compra devido à inflação. No entanto, o termo “investir” abrange uma variedade de possibilidades para aplicação de recursos financeiros. Entre essas opções estão a renda fixa e variável, ações, fundos de investimento, CDBs, LCIs, LCAs, fundos imobiliários, imóveis, entre outros. Para entender melhor esse universo, é essencial compreender que o mercado de capitais desempenha um papel crucial na economia global. Ele promove a alocação eficiente de recursos e viabiliza o financiamento de atividades empresariais. No conteúdo a seguir, vamos explorar o que é o mercado de capitais, qual o principal instrumento para participar dele, como ele funciona e o papel da bolsa de valores nesse contexto. Mercado de capitais: como funciona? O mercado de capitais reúne instituições, agentes econômicos e normas que regulam a emissão e negociação de valores mobiliários, como ações e títulos financeiros. Ele é uma plataforma para que empresas e governos obtenham recursos diretamente dos investidores, viabilizando projetos de crescimento, inovação e outras iniciativas que demandem capital. Por exemplo, quando uma empresa realiza um IPO (Initial Public Offering), suas ações passam a ser negociadas na bolsa de valores. Isso permite que investidores comprem e vendam essas ações, proporcionando recursos financeiros à empresa para financiar seus projetos futuros, como uma expansão. Todo esse processo ocorre no âmbito do mercado de capitais. Qual o principal instrumento de participação no mercado de capitais? A principal forma de participação nesse mercado é por meio das ações. Elas representam frações do capital social de uma empresa e conferem ao investidor o título de acionista. Ao adquirir ações, o investidor pode participar dos lucros da empresa (por exemplo, via dividendos) e das decisões estratégicas (por meio de votos em assembleias). Investir em ações é uma forma de buscar retornos financeiros e, ao mesmo tempo, contribuir para o desenvolvimento das empresas. O que é a bolsa de valores? A bolsa de valores é um elemento essencial do mercado de capitais. Ela funciona como um ambiente organizado para a negociação de valores mobiliários, como ações e títulos. Sua principal função é oferecer liquidez ao mercado, facilitando a compra e venda de ativos de maneira eficiente e segura. O que é liquidez? Liquidez refere-se à facilidade com que um ativo pode ser convertido em dinheiro. Quanto maior a liquidez, mais rapidamente o investidor pode vender o ativo e ter acesso ao dinheiro. No mercado de capitais, a liquidez é um aspecto fundamental para garantir que os investidores possam negociar ativos de maneira ágil. Essa característica contribui para um mercado mais dinâmico e transparente. Investidores costumam preferir ativos com alta liquidez, pois isso proporciona maior flexibilidade e reduz o risco de não conseguir vender o investimento quando necessário. A liquidez depende de fatores como o volume de negociações, a quantidade de participantes no mercado e a facilidade de execução de ordens. O que são títulos de emissão de empresas? Além das ações, as empresas têm a opção de emitir títulos de dívida para captar recursos. Esses instrumentos permitem que as companhias obtenham capital diretamente dos investidores, em troca de pagamento de juros e devolução do valor principal no vencimento. Um exemplo comum são as debêntures, que são títulos de dívida de longo prazo. Quando alguém compra uma debênture, está emprestando dinheiro à empresa emissora e, em troca, recebe juros regulares e o valor do investimento inicial ao final do prazo. Esses títulos oferecem uma alternativa interessante de investimento, permitindo maior diversificação das carteiras dos investidores e uma estratégia eficaz de captação de recursos pelas empresas. Como começar a investir? Compreender o funcionamento do mercado de capitais é essencial para qualquer investidor, seja iniciante ou experiente. Quem deseja aplicar seu patrimônio nesse mercado deve buscar informações sobre os ativos e o ambiente de negociação, garantindo uma tomada de decisão mais informada. Investidores bem preparados tornam o mercado mais saudável e eficiente. Em resumo, o mercado de capitais conecta investidores a empresas e governos que precisam de financiamento, enquanto a bolsa de valores oferece um ambiente organizado e com liquidez para essas negociações. Se você está interessado em começar, o Santander disponibiliza diversas opções para perfis variados de investidores.

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O que é e como funciona o INSS para MEI?

dezembro 15, 2024

Se você é MEI, é essencial entender que os benefícios oferecidos pelo governo estão vinculados ao pagamento dos impostos mensais, como o DAS (Documento de Arrecadação do Simples Nacional do Microempreendedor Individual). Apesar das diferenças entre ser MEI e trabalhar sob o regime CLT, há pontos em comum entre os dois, como a contribuição ao INSS, que assegura direitos como a aposentadoria no futuro. Se você ainda não sabe como funciona o INSS para MEI, continue lendo. Vamos explicar tudo para você, incluindo os benefícios que estão ao seu alcance. Boa leitura! Como funciona a contribuição ao INSS como MEI? Os MEIs têm a obrigação de pagar o DAS mensalmente, que inclui impostos de acordo com o ramo de atuação da empresa. Entre eles, destacam-se: O pagamento do DAS em dia garante o recolhimento do INSS, indispensável para acessar benefícios como aposentadoria e auxílios do governo. Quais são os valores da contribuição? A contribuição ao INSS, embutida no DAS, equivale a 5% do salário-mínimo. Com o reajuste de 2023, o salário-mínimo foi para R$1.320, resultando em uma contribuição mensal de R$67,00. Adicionalmente, quem atua no comércio ou indústria paga R$1,00 de ICMS, enquanto prestadores de serviços contribuem com R$5,00 de ISS. Quais os benefícios de contribuir para o INSS sendo MEI? Os pagamentos regulares do DAS proporcionam aos MEIs diversos benefícios, além da aposentadoria. Confira alguns deles: Aposentadoria por invalidez Em caso de acidentes que inviabilizem o trabalho, é possível solicitar a aposentadoria por invalidez. Esse benefício não exige carência mínima, ou seja, pode ser solicitado independentemente do tempo de contribuição. Contudo, caso o beneficiário retome suas atividades, formais ou não, o benefício será suspenso. Aposentadoria por idade Os MEIs também podem se aposentar por idade, seguindo regras específicas: Auxílio-maternidade As MEIs têm direito ao auxílio-maternidade, que dura 120 dias. No entanto, é necessário ter contribuído por, no mínimo, 10 meses. O benefício também se aplica em casos de adoção ou guarda para fins de adoção. Auxílio-doença Se o MEI não puder trabalhar devido a doenças, o auxílio-doença pode ser solicitado. Para isso, é preciso: Pensão por morte Os dependentes do MEI falecido podem receber uma pensão, cuja duração varia: Auxílio-reclusão Familiares do MEI preso podem receber auxílio-reclusão, desde que a contribuição ao INSS tenha sido feita por pelo menos dois anos. Como consultar o INSS para MEI? A consulta pode ser feita no site oficial do INSS: Agora que você sabe como funciona o INSS para MEI e os benefícios disponíveis, está pronto para aproveitar essas vantagens e impulsionar o seu negócio. Dica: Conheça a Conta MEI Santander e descubra como ela pode facilitar a gestão da sua empresa!