Uma das opções disponíveis para quem precisa de dinheiro com rapidez é o crédito pessoal. Essa modalidade garante um respiro financeiro, já que é mais fácil de acessar, em comparação a outros produtos.
O valor também pode ser negociado com a instituição, o que proporciona condições melhores de pagamento. Você tem interesse em contratar um empréstimo ou quer tirar as suas dúvidas sobre esse assunto? Então continue a leitura!
Índice
- O que é crédito pessoal?
- Para que serve o crédito pessoal?
- Começar um novo negócio
- Quitar ou diminuir as dívidas
- Despesas de emergência
- Outras finalidades
- Quais são as vantagens do crédito pessoal?
- Utilização para qualquer finalidade
- Solicitação pela internet
- Como funciona o crédito pessoal?
- Qual a duração do crédito pessoal?
- Quem pode contratar o crédito pessoal?
- Quando contratar um crédito pessoal?
- Como funciona o crédito pessoal para negativados?
- Como se planejar para contratar o crédito pessoal?
- Defina a finalidade
- Calcule o total
- Preveja as parcelas mensais
- Como contratar crédito pessoal?
- Quais são as taxas e os custos de um empréstimo pessoal?
- Como evitar juros elevados no crédito pessoal?
- Como escolher a melhor instituição financeira para contratar o crédito pessoal?
- Observe a taxa de juros
- Analise os custos adicionais e a burocracia
- Pesquise a reputação da instituição
- Conte com a Cash Bank para empréstimo pessoal
13 perguntas (e respostas) sobre crédito pessoal
Neste guia, vamos trazer todas as informações sobre crédito pessoal que você precisa. O artigo explica desde o conceito desse tipo de empréstimo até as vantagens, passando ainda pelo processo para conseguir a liberação. Fique conosco e aproveite.
1. O que é crédito pessoal?
O crédito pessoal, também conhecido como empréstimo pessoal, é um dinheiro concedido por uma instituição financeira, como banco ou cooperativa de crédito. Essa verba tem como principal característica a liberdade para a utilização. Ou seja: não é preciso indicar qual será a aplicação, ao contrário do que ocorre no financiamento. Em troca dessa concessão, a financeira cobra uma taxa de juros mensal, que varia conforme a política da empresa e a negociação com o contratante.
Outros fatores podem influenciar no valor, tais como o total emprestado e a análise de crédito do cliente. Essa última pode gerar um aumento no encargo – para a segurança da instituição em caso de inadimplência.
2. Para que serve o crédito pessoal?
Como o próprio conceito indica, não há uma finalidade específica para o crédito pessoal. Dessa forma, ele se transforma em uma opção para qualquer tipo de pessoa, principalmente aquelas que passam por problemas financeiros ou que desejam investir num novo projeto de vida. Veja algumas possibilidades:
- Começar um novo negócio
Você tem uma ideia de negócio para pôr em prática? O crédito pessoal é uma ótima alternativa, devido às taxas atrativas e à possibilidade de não requerer garantias em alguns casos. - Quitar ou diminuir as dívidas
Em comparação com as taxas do rotativo do cartão de crédito e os juros do cheque especial, o crédito pessoal é uma opção vantajosa. Enquanto os primeiros têm, em média, juros entre 12% e 15% ao mês, é possível encontrar taxas menores que 3% no mercado de empréstimos. - Despesas de emergência
Precisa pagar um valor que não tem disponível em poucos dias? Nesse caso, o crédito pessoal é a opção mais indicada, por conta da facilidade. Com poucos documentos e, muitas vezes, sem análise de crédito, você recebe o dinheiro integralmente e pode negociar as condições de pagamento. - Outras finalidades
O crédito pessoal também pode ser solicitado para cobrir os custos de uma viagem, como passagens aéreas e hotéis. Ainda, é utilizado para pagar um curso de capacitação, o que pode ser enxergado como um investimento para melhorar o seu negócio ou conseguir uma promoção no trabalho.
3. Quais são as vantagens do crédito pessoal?
Uma das principais vantagens do crédito pessoal é a facilidade de aquisição. Você consegue o empréstimo de forma rápida e simples, seja pela internet, seja direto na agência. Por essa agilidade no processo, o recurso é muito indicado a quem precisa do dinheiro para uma emergência, como problemas de saúde ou dívidas.
- Utilização para qualquer finalidade
Como não é necessário informar à instituição o motivo do empréstimo, você pode alocá-lo para qualquer fim. Isso significa que não há um controle sobre a utilização do dinheiro. - Solicitação pela internet
Outra possibilidade interessante é realizar o pedido de empréstimo on-line. Existem instituições financeiras que são completamente digitais – as chamadas fintechs – e oferecem esses produtos com menos burocracia. Entretanto, é importante analisar se a empresa tem experiência no mercado e pode oferecer taxas competitivas.
4. Como funciona o crédito pessoal?
No crédito pessoal (ou empréstimo pessoal), a instituição financeira empresta o dinheiro para uma pessoa física. Já que não é necessário informar a utilização desse valor, basta negociar diretamente as condições do contrato, como taxa de juros e número de parcelas.
5. Qual a duração do crédito pessoal?
O prazo para pagamento do crédito pessoal varia de acordo com a instituição financeira. Cada banco, cooperativa ou fintech pode definir o número máximo de prestações, mas, em geral, o parcelamento ocorre no período de até 60 meses (cinco anos).
6. Quem pode contratar o crédito pessoal?
As únicas obrigatoriedades são que o contratante seja maior de 18 anos, que tenha documento de identidade e CPF válidos e que seja residente no Brasil. Algumas financeiras costumam negar o empréstimo para pessoas negativadas nos serviços de análise de crédito, como o SPC e o Serasa, mas essa não é uma prática seguida por todas elas.
7. Quando contratar um crédito pessoal?
As principais características do empréstimo pessoal são a facilidade e a rapidez na negociação. Dessa forma, ele é indicado para situações emergenciais, quando é necessário investir um alto valor para quitar uma dívida ou solucionar um problema que não estava previsto no orçamento.
8. Como funciona o crédito pessoal para negativados?
Ter o nome negativado não significa que você não conseguirá contratar um empréstimo pessoal. Pelo contrário, algumas financeiras possuem linhas específicas para quem está nas listas dos órgãos de proteção de crédito.
9. Como se planejar para contratar o crédito pessoal?
Ainda que seja uma solução de fácil acesso, o crédito pessoal demanda um planejamento financeiro correto, já que o objetivo é se livrar das dívidas e não contrair novas. Por isso, é importante observar alguns pontos antes da contratação:
- Defina a finalidade
Embora você não tenha que justificar a finalidade do empréstimo pessoal à instituição financeira, é preciso ter esse motivo definido na sua cabeça. - Calcule o total
Você sabe exatamente quanto crédito precisa para alcançar o seu objetivo? Durante a sua pesquisa de oportunidades, as instituições financeiras podem oferecer empréstimos mais altos que o necessário, aumentando os juros da transação. - Preveja as parcelas mensais
Depois de definir o valor total do empréstimo, o próximo passo é calcular quanto você pode pagar por mês.
10. Como contratar crédito pessoal?
Não existe uma lista obrigatória de documentos que devem ser apresentados para a instituição na hora de solicitar crédito pessoal. Porém, geralmente os bancos e as cooperativas solicitam pelo menos a carteira de identidade (RG) e o Cadastro de Pessoa Física (CPF).
11. Quais são as taxas e os custos de um empréstimo pessoal?
A taxa de juros mensal que os grandes bancos praticam varia entre 4% e 6%. O principal atrativo é a facilidade com que uma pessoa consegue fazer a solicitação, já que é comum que ela tenha uma conta aberta na instituição e não queira passar pela burocracia de buscar o serviço em outro lugar.
12. Como evitar juros elevados no crédito pessoal?
Para conseguir juros atrativos na contratação do crédito pessoal, a dica é pesquisar e comparar as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras.
13. Como escolher a melhor instituição financeira para contratar o crédito pessoal?
A dica mais importante na hora de escolher a empresa para pedir o empréstimo pessoal é pesquisar as condições em diversos lugares. Confira alguns requisitos imprescindíveis:
- Observe a taxa de juros
A taxa de juros é a contrapartida do banco, da fintech ou da cooperativa para emprestar o dinheiro à vista. - Analise os custos adicionais e a burocracia
Além da taxa de juros, há também a cobrança do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que incide sobre o valor total do prêmio. - Pesquise a reputação da instituição
A concessão do crédito pessoal é rápida, mas isso não significa que você possa escolher qualquer instituição para realizar o empréstimo.
Conte com a Cash Bank para empréstimo pessoal
E então, tirou suas dúvidas? Agora que você já sabe a importância do crédito pessoal, compartilhe este texto com sua família e seus amigos! Esperamos que o conteúdo ajude ainda mais gente a realizar seus sonhos.
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